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alternativas de inversión
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Bancos
¿Qué son las depósitos?
Depositas una cantidad de dinero en un banco por un tiempo determinado,
y este te pagará intereses.
Beneficios
No volatilidad
Tu dinero no sufre movimientos hacia arriba o hacia abajo.
Predictibilidad
Puedes tener la certeza de cuánto dinero recibirías en el futuro.
Fondo de Seguro de Depósito
En caso la entidad financiera quiebre, esta asegura tu dinero por hasta S/ 121,000.
Riesgos
No volatilidad
Todos los años el precio de lo que consumimos aumenta y genera que nuestro dinero pierda valor. Si la inflación es más alta o cercana que lo que te paga tu depósito, tu dinero está perdiendo valor.
Liquidez
En caso de necesitar el dinero, tendrías que esperar que venza tu depósito.
Incumplimiento
En caso la entidad financiera enfrente problemas financieros, podría no pagar los intereses prometidos.
Tipo de cambio
El valor de nuestra moneda, el Sol, puede disminuir frente al dólar (depreciación).
Si eliges un depósito, te sugerimos optar por entidades financieras que tengan solidez, como los bancos más importantes del país, especialmente si tu depósito supera el límite del FSD.
¿Qué son las acciones?
Cuando las empresas peruanas necesitan dinero para expandirse, venden partes de su empresa en forma de acciones, dando a quienes las compren, acceso a una parte de sus utilidades.
Beneficios
Dividendos elevados
Las empresas peruanas tienden a repartir una proporción alta de sus utilidades a sus accionistas, en comparación a las empresas de otros mercados (EE.UU., Europa y Asia).
Beneficios Fiscales
La venta de acciones de empresas peruanas pagan impuestos de maximo 5%.
Riesgos
Volatilidad
Los precios de las acciones pueden sufrir movimientos hacia arriba o hacia abajo en el corto plazo.
Impredictibilidad
No se puede predecir el rendimiento futuro de las acciones ya que esta se mueve más por expectativas (emociones) que por fundamentos (razones).
Profundidad y Liquidez
En la Bolsa de Valores de Lima (BVL) hay pocos participantes (fondos de pensiones y grupos financieros). Esto dificulta que puedas vender o comprar acciones.
Político
Por historia sabemos que es un riesgo constante en Perú. En los últimos 5 años ha habido 6 presidentes.
Riesgo cambiario
El valor de nuestra moneda, el Sol, puede disminuir frente al dólar (depreciación).
Acciones EE.UU. - Cobra Achorada (EE.UU)
Cuando las empresas peruanas necesitan dinero para expandirse, venden partes de su empresa en forma de acciones, dando a quienes las compren, acceso a una parte de sus utilidades.
Beneficios
Historia
La bolsa de EE.UU. (S&P 500) ha generado una rentabilidad de 10% en promedio por año de manera consistene en los ultimos dos siglos. Tiene 200 años. Aun cuando ha experimentado crisis y recesiones, siempre se recuperó y siguió creciendo.
Solidez Económica - Política
A lo largo de su historia, EE.UU., ha gozado de estabilidad política y cuenta con instituciones que están alineadas al crecimiento económico sostenido del país.
Liquidez
Hay muchos compradores y vendedores en la bolsa de EE.UU.lo que hace que las transacciones sean rápidas y fáciles.
Seguridad
Las empresas dentro del S&P 500 tienen presencia a nivel mundial y son importantes en nuestro día a día (Google, Visa, Mc Donalds).
Riesgos
Volatilidad
Los precios de las acciones pueden sufrir movimientos hacia arriba o hacia abajo en el corto plazo.
Si crees que Perú va a poder mitigar todos estos riesgos y consideras que la economía peruana experimentará un notable crecimiento económico a futuro, te sugerimos invertir a traves de un fondo diversificado o ETF (EPU).
Bonos LATAM
Beneficios
Tasas de interés elevada
Para compensar los riesgos que asumirías te ofrecen pagos de intereses elevados.
Tributario
Si le prestas dinero a algunos gobiernos latinoamericanos (compras sus bonos) no pagarás impuestos a las ganancias.
Predictibilidad
El inversionista conoce cuánto dinero recibirá periódicamente (cupón).
Riesgos
Riesgo País
Estas economías son más sensibles a conflictos políticos/sociales. Esto podría impactar negativamente en el precio de sus bonos como en el Perú.
Mercado
Si hay una crisis económica mundial, estos países tienen menos recursos para enfrentarla y recuperarse. Por eso, sus precios caen más y tardan más en recuperarse.
Crédito
Los riesgos anteriores aumentan la probabilidad de que sus empresas enfrenten problemas financieros generando que corras el riesgo de que no te paguen lo prometido.
Liquidez
Debido a que hay pocas empresas vendiendo bonos en LATAM, podría presentarse dificultades para comprar o vender esos bonos.
Bonos EE.UU. - Panda Zen
Beneficios
Profundidad y Liquidez
Hay muchos compradores y vendedores de los bonos que componen al Panda Zen, lo que facilita su negociación.
Diversificación
El Panda Zen te permite acceder a cerca de 7 mil bonos lo cual disminuye el riesgo de crédito.
Costo
Puedes invertir en miles de bonos de empresas de EE.UU. a la vez de la forma más barata posible.
Tasas de interés altas a menor riesgo
El Panda Zen te paga tasas similares a los bonos latinoamericanos que implican un mayor riesgo.
Predictibilidad
El inversionista conoce cuánto dinero recibirá periódicamente (cupón).
Riesgos
Tasas de interés
Si la tasa de interés sube, el precio de los bonos baja, lo que reduce el valor del Panda. Si la tasa disminuye, los bonos suben de precio y el valor del Panda también.
Crédito
Si la situacion económica de EE.UU. se complica, las empresas podrían enfrentar dificultades para cumplir con sus pagos (cupones).
Bienes raíces - Real Estate
Beneficios
Materialidad
Te permite ver materialmente tu inversión.
Facil de entender
Consiste en comprar un inmueble y alquilarlo.
Riesgos
Liquidez
Vender una propiedad puede tomar tiempo y, en caso de necesitar el efectivo, podrías aceptar un precio inferior al deseado.
Financiero
Si financias la compra con una hipoteca, corres el riesgo de no poder cubrir la cuota con los ingresos del alquiler; o que el costo de tu deuda aumente si las tasas de interés se incrementan.
Ocupación
Si no logras alquilar el inmueble de manera consistente y cuentas con una hipoteca, tendrías que hacerte cargo de la cuota mensual con tus ahorros.
Ubicación
Si el inmueble está en una zona con alta delincuencia o poco desarrollo económico, será difícil que se revalorice.
Ejecucion
Conocer al especialista de este mercado es muy complicado.
Si estás dispuesto a asumir todos estos riesgos, te sugerimos invertir con un experto en bienes raíces que cuente con cáracter, amplia experiencia y que sea de confianza.
¿Qué es el factoring?
Imagina que tu empresa le vendió una computadora a otra empresa y esta te pagará aun en 3 meses (facturas), pero necesitas urgente el dinero. Para salir de este apuro financiero puedes llamar al banco y ofrecerle que ellos se lleven el cobro de la totalidad de esa deuda a cambio de que te den una parte de ese dinero.
Beneficios
Tasas de interés elevadas
Para compensar los riesgos que asumirías te ofrecen pagos de intereses elevados.
Predictibilidad
El inversionista conoce cuánto dinero recibirá periódicamente (cupón).
Riesgos
Liquidez
Tu dinero al depender de que las facturas sean pagadas en plazos futuros, podrías enfrentar restricciones al retirar tu dinero.
Crédito
Si la empresa deudora, no paga la factura, puedes perder parte de tu dinero.
Selección de empresas
Si la empresa encargada de administrar el fondo de factoring no realiza una selección adecuada de las empresas, podría generar pérdidas importantes. Requiere un especialista.
Recesión/Bajo crecimiento
Si la economía se ralentiza o decrece, las empresas deudoras podrían experimentar bajos niveles de ingresos lo que podría ocasionar que enfrente problemas para pagar las facturas.
Si conoces a profundidad el funcionamiento y los riesgos que conllevan invertir en factoring, opta por empresas que tengan experiencia demostrada y track récord de rentabilidad impecables.
¿Qué son las notas estructuradas?
Imagina que tu empresa le vendió una computadora a otra empresa y esta te pagará aun en 3 meses (facturas), pero necesitas urgente el dinero. Para salir de este apuro financiero puedes llamar al banco y ofrecerle que ellos se lleven el cobro de la totalidad de esa deuda a cambio de que te den una parte de ese dinero.
Beneficios
Protección de capital
Algunas notas estructuras ofrecen la proteccion total o parcial del capital invertido.
Personalización
Pueden diseñarse con distintos niveles de riesgo y rentabilidad, dependiendo de las necesidades del inversionista.
Riesgos
Crédito
Las empresas en las que invierten las notas estructuradas pueden enfrentar problemas financieros que afecten la capacidad de pago (intereses y capital)
Liquidez
Si necesitas retirar tu dinero, tendrías que esperar que se cumpla el plazo de la nota estructurada. Caso contrario, podrías enfrentar penalizaciones altas (10%)
Mercado
Si el precio de las acciones no suben lo suficiente, no obtienes la rentabilidad más importante.
Conocimiento
Al tener una estructura diferente a la tradicional, se requiere un conocimiento altamente especializado para entenderlas.
Si cuentas con el conocimiento necesario sobre el funcionamiento de las notas estructuradas y los riesgos que conllevan, recomendamos invertir con un tercero especialista y con track demostrado.
Independientemente de que decidas vivir la experiencia Flip, recuerda que invertir a largo
plazo, es la alternativa adecuada para ti y en el mercado correcto es la única manera
de cuidar y hacer crecer tu dinero.
¿Cuál es tu perfil de riesgo?
